如何提取公积金？提取公积金为何那么难？

“我缴的公积金 为何那么难提?”

深圳公积金提取政策引发公众争议，市住房公积金针对记者反馈做出相应回复

没有比自己口袋掏出的钱更让人关注了。深圳住房公积金提取政策上周开始征求意见以来，迅速成为社会各界讨论焦点。

不少市民和网友认为，提取政策限制太多。如为什么在去年12月20日之前买房不能提取公积金?为什么需保留3个月的当前月应缴存额?三套房家庭公积金是否被“长期充公”?物管和房租提取额度太低?南都记者为此梳理网上网下多条意见和建议，反馈至主管机构。

昨日，深圳市住房公积金管理中心对此做出相应回复。

说法

资金积累多才能多放贷

市民和网友对提取政策争议的核心，是关于限制提取情形和额度问题。公积金中心昨日介绍，住房公积金制度的住房保障功能，除增加职工住房消费支付能力外，主要是通过住房公积金低息贷款得以体现。但住房公积金的提取率与可贷款额度之间存在直接影响，即提取率升高，贷款额降低;提取率最低时，可贷款额最大。

公积金中心指出，深圳在增加物业费提取情形后，住房公积金提取率预计将达到60%- 65%.若住房公积金提取情形无限制增加、提取额度也不作限制，提取率将急剧上升，以至于住房公积金制度的一项重要功能——住房公积金贷款制度将无法实施，因为住房公积金贷款资金的来源，就是职工缴存的住房公积金减去提取部分的积累部分。

该中心举例：若在2011年深圳住房公积金累计归集额100亿元，提取率65%，平均每笔贷款额度为60万，仅能为约5000户职工提供住房公积金贷款，远低于职工住房公积金贷款需求数量(注：2010年，深圳一、二手房成交量约为16.2万套)。

“因此，通过合理限定提取情形才有条件归集积累资金，才有条件通过住房公积金贷款政策支持住房困难的职工(包括夹心层群体)解决自住住房困难。”公积金中心表示。

■动向

公积金贷款将于年底开展

公积金中心介绍，住房公积金政策体系主要包括三部分：住房公积金归集、住房公积金提取和住房公积金贷款。深圳市住房公积金归集政策已在去年年底发布，归集业务也于2010年12月20日上线。住房公积金贷款具体政策计划于今年下半年出台，贷款业务则将于年底开展。

目前，正在征求社会各界意见的是住房公积金提取的有关规定，即《深圳市住房公积金提取管理暂行规定(征求意见稿)》(以下简称(《征求意见稿》)。

“对于大家提出的意见，我们将在全面梳理、详细研究后向有关部门和市住房公积金管理委员会报告，提请有关部门和市住房公积金管理委员会研究决策，对《征求意见稿》内容进一步修改完善。”公积金中心昨日指出，欢迎各界继续就提取等政策提出意见。

有关《征求意见稿》全文，市民可登录深圳市住房公积金管理中心门户网站(http://www.szzfgjj.com )查看。征集意见时间2011年3月25日截止，市民可通过电子邮件(电子邮箱：szgjj2009@163.com )等方式将意见或建议反馈至公积金中心。

四大争议?

1 去年12月20日前买房不能提取?

公积金中心：此前购房仍在月供，可申请还贷提取

去年12月20日之前买房不能提取公积金?在深圳一家国企工作的朱先生看了《征求意见稿》后，连续几天很着急。他介绍，自己在2008年买房，“就这一套房子，也买不起第二套，按照《征求意见稿》，我的公积金无法提取啊!”他说。

类似朱先生这种情况的市民不少，他们担忧自己缴的公积金难以取回。

对此，昨日公积金中心回复，《深圳市住房公积金管理暂行办法》2010年12月20日颁布实施之后，深圳各单位和职工开始缴存住房公积金。不过，在这个时点之前购房但是现正在还月供的，可以申请还贷款本息提取。

朱先生还有20年房贷，问题解决了，不过，他介绍，自己一个同事在前几年买房，没有房贷，现在依然无法提取公积金。“我同事如不再买房，大部分公积金只能到退休时拿养老金了。”

2 房租物管额度是否太低?

公积金中心：仅少数城市将物管费纳入提取情形

本次《征求意见稿》增加了房租、物管可以提取公积金的情形，但相关规定细则却引起网友巨大争议。一名奥一网友就说“1000元钱能租到什么房?”

公积金中心解释，《征求意见稿》规定，凭租赁合同可以提取，没有要求备案或者提供发票，这一举措将大为简化职工提取住房公积金解决其实际租房需要的手续。职工租房的，每个月提取额度上限是1000元，对于一个家庭里面夫妻双方都缴存住房公积金的，其实际上最高可以提取2000元，一年累计最高可以提取24000元。

同样，对于物管提取，有网友认为，只提取300元实在太少了，希望公积金能多提取一些。

对此，公积金中心昨日表示，从国内一些大中城市来看，仅有少数几个城市将物业管理费纳入住房公积金提取情形。

3三套房家庭缴存“充公”?

公积金中心：公积金在于解决职工基本住房问题

本次《征求意见稿》规定，职工及其家庭成员名下仅有1套住房时，可以足额提取

有两套住房的，按照60%的标准提取，有3套及以上住房的将不能提取。

此举引发一些网友的强烈反弹。有评论认为，职工缴存用来买房的钱，凭什么在人家买房的时候却不许提取?而有舆论认为，楼市调控，遏制投资投机性购房当然没错，但假如因此打起个人公积金账户的主意，显然是越了界。

昨日，公积金中心解释，住房公积金制度是住房保障制度的重要组成部分，其目的在于提高职工住房支付能力，解决职工基本住房问题。“在起草《征求意见稿》的过程中，我们从该角度出发，并考虑到住房公积金互助性特点，限制了第三套房家庭购房和还贷提取住房公积金。”

4 为何提取需扣三个月应缴存额?

公积金中心：后续根据资金归集逐步降低留存额

《征求意见稿》第九条规定，职工住房公积金账户应当保留3个月的当前月应缴存额。对此，一些网民和市民惊呼：“想拿到100%吗?不可能!无论如何要扣你三个月!”不少人质问，公积金本来是自己的钱，凭什么要扣一部分不能提取?

昨日，公积金中心表示，从国内其他城市推行住房公积金制度的实践情况来看，大部分都是在住房公积金归集达到一定规模后，逐渐调整留存额的。因此，为切实发挥归集住房公积金支持深圳市职工解决住房问题的功能，《征求意见稿》考虑在住房公积金前期归集阶段，设置保留至少3个月的当前月应缴存额规定，但在后续实践中根据资金归集情况逐步降低留存额。

相关链接

八答VS五问

针对本报昨日刊发的《市民五问公积金提取制度》以及社会各界人士提出的意见和看法，市住房公积金管理中心昨天就《深圳市住房公积金提取管理暂行规定(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)从8个方面做出回应，并欢迎缴存单位、职工以及新闻媒体继续就提取等政策提出意见。

一、《征求意见稿》

将进一步修改完善

市住房公积金管理中心表示，3月16日，在该中心门户网站公开征求社会意见的《征求意见稿》是在借鉴国内其他城市经验，并在征求有关部门意见后起草的。向社会公开征求意见是制订相关政策的一个环节，《征求意见稿》只是当前阶段的考虑或者认识。对于大家提出的意见，中心将在全面梳理、详细研究后向有关部门和市住房公积金管理委员会报告，提请有关部门和市住房公积金管理委员会研究决策，对《征求意见稿》内容进一步修改完善。

二、关于购房提取

和还贷提取问题

《深圳市住房公积金管理暂行办法》颁布实施(2010年12月20日)之后，我市单位和职工开始缴存住房公积金。因此，《征求意见稿》中考虑在此时点后的相关情形可以申请提取，如购房、租房、还贷提取、物业管理费提取等。在这个时点之前购房的但是现在正在还月供的，可以申请还贷款本息提取。例：在2010年9月通过银行商业贷款买房的，该职工不能申请购房提取，但是其每个月的月供是可以申请还贷提取的。2011年1月，职工通过银行商业贷款买房的，该职工可以在凭购房发票提取住房公积金后，对于其每个月的月供，还可以申请还贷提取。

三、关于留存额问题

在起草《征求意见稿》的过程中，基于住房公积金互助性考虑，对于职工因住房消费提取住房公积金的，在《征求意见稿》中要求其住房公积金账户应当保留至少3个月的当前月应缴存额。从国内其他城市推行住房公积金制度的实践情况来看，大部分都是在住房公积金归集达到一定规模后，逐渐调整留存额的。因此，为切实发挥归集住房公积金支持我市职工解决住房问题的功能，《征求意见稿》考虑在我市住房公积金前期归集阶段，设置保留至少3个月的当前月应缴存额规定，但在后续实践中根据资金归集情况逐步降低留存额。

四、关于限制第三套房购房

和还贷提取问题

住房公积金制度是住房保障制度的重要组成部分，其目的在于提高职工住房支付能力，解决职工基本住房问题。在起草《征求意见稿》的过程中，从该角度出发，并考虑到住房公积金互助性特点，限制了第三套房家庭购房和还贷提取住房公积金。

五、关于租房提取问题

《征求意见稿》规定，凭租赁合同可以提取，没有要求备案或者提供发票，一举措将大为简化职工提取住房公积金解决其实际租房需要的手续。职工租房的，每个月提取额度上限是1000元，对于一个家庭里面夫妻双方都缴存住房公积金的，其实际上最高可以提取2000元。

六、关于外来务工人员提取问题

外来务工人员除提取住房公积金用于租房外，还可以有异地购房提取等，若符合《征求意见稿》其他住房消费或者非住房消费情形的，同样可以提取。此外，在其离开深圳时还可以全额提取其账户内的住房公积金本息。

七、关于物业管理费提取问题

从住房公积金制度兼顾不同群体提取需求的角度考虑，《征求意见稿》新增了物业管理费提取。从国内大中城市来看，也仅有少数几个城市将物业管理费纳入住房公积金提取情形。按照《征求意见稿》，物业管理费提取直接可以在网上办结。

八、关于限制提取情形

和额度问题

住房公积金制度的住房保障功能除强制推行该制度增加职工住房消费支付能力外，主要是通过住房公积金低息贷款得以体现。但住房公积金的提取率与可贷款额度之间存在直接影响，即：提取率升高，贷款额降低;提取率最低时，可贷款额最大。我市在增加物业费提取情形后，我市住房公积金提取率预计达到约60%～65%。若住房公积金提取情形无限制的增加、提取额度也不作限制，提取率将急剧上升，以至于住房公积金制度的一项重要功能，即住房公积金贷款制度将无法实施。例如：若在2011年我市住房公积金累计归集额100亿元，提取率65%，平均每笔贷款额度为60万，仅能为约5000户职工提供住房公积金贷款，远低于职工住房公积金贷款需求数量(2010年，我市一、二手房成交量约为16.2万套)。

因此，通过合理限定提取情形才有条件归集积累资金，才有条件通过住房公积金贷款政策支持住房困难的职工(包括夹心层群体)解决自住住房困难。